S transformací centrálně plánované na tržní ekonomiku a rozvojem informačních technologií se život nás všech změnil v mnoha směrech a digitalizace celé řady procesů umožnila prudký rozvoj a masové rozšíření mnoha sofistikovaných nástrojů, které byly ještě před několika málo lety nemyslitelné. Jednou z oblastí, která využila širokých možností IT „revoluce“ je sektor finančních služeb, a to nejen korporátních, ale i osobních a spolu s algoritmizací postupů se otevřela běžné populaci nepřeberná paleta možností jak na poli pojištění (dnes je možné pojistit si téměř jakékoliv riziko, od ztráty zaměstnání po náhodnou škodu způsobenou našimi dětmi) po řadu investičních produktů, které na každém kroku nabízejí banky, investiční zprostředkovatelé, makléřské a brokerské firmy, i již zmíněné pojišťovny. poradců, zprostředkovatelů burzovních obchodů pro drobné investory a prodejců pojišťovacích služeb.

Spolu s těmito možnostmi, které jsou opravdu nepřeberné, se ruku v ruce pojí i mnohá rizika, která mohou znamenat (a velmi často také znamenají) ztrátu celoživotních úspor a krach rodinných financí. Ne každý obchodník či poradce je skutečným odborníkem, který k péči o svěřené finanční prostředky přistupuje řádně a s odpovědností.